航意险共保是一定市场条件下的最优配置，但这种带有“大锅饭”性质的共保销售，最终必然在市场化进程中被淘汰。保监会作为行业监管部门，不做和事佬，而是主动打破“大锅饭”，把事情交给市场去做，善莫大焉。———编者

　　近来杭州、南京等地先后解散了航意险共保体，在当地的机场和航意险代理点，旅客可以自主选择投保的保险公司，航意险进入完全的市场竞争。

　　此间专家指出，以航意险共保在一些保险较成熟地区的率先解体为标志，我国航意险共保销售改革的序幕已经拉开。

　　所谓共保，就是由各保险公司组成“共保体”，统一销售管理保单、统一支付手续费、并按照统一的份额比例分担收入和支出。1998年以来，各地普遍开始对航意险实行共保，主要是为了解决当时手续费恶性竞争、市场混乱的问题。但这导致航意险直到2002年底还是采取手工出单，保单管理粗放，暴露出不少问题。尤其是近年来，随着航意险经营主体的增加，各保险公司每年都会围绕份额争执不下，给市场带来了新的不稳定因素，航意险改革已势在必行。

　　2003年，保监会启动了航意险管理制度改革，改原来的统颁条款为行业指导性条款，鼓励保险公司自主开发、销售含有航空意外责任的航意险替代产品，丰富消费者的投保选择。此后，大量替代产品进入市场，使航意险“一险独大”的垄断局面被打破，共保销售的份额和市场影响力也逐渐降低。

　　保监会人身保险监管部主任陈文辉在接受记者采访时表示，保监会将继续运用市场力量推动航意险销售方式的改革，实现航意险的完全市场化运作，彻底解决航意险市场中的遗留问题。他说，“随着市场的发展，航意险共保将最终走向消亡。”

　　相关背景

　　我国航意险发展的历程

　　据保监会人身保险监管部专家关凌介绍，我国航意险发展大致经历了以下过程。

　　1989年，中国人民保险公司与民航总局、国务院法制局商讨制定了最早的航意险产品。1989年5月1日，航意险正式在全国范围内开办。

　　1998年7月，中国人民银行制定颁布了《航空旅客人身意外伤害保险条款》。条款规定，航意险保险期间为登机舱门到离机舱门之间，每份保费20元，保额为20万元。全国自1998年8月1日起统一使用“航意险统颁条款”。

　　1998年12月18日，中国保监会成立后发布第一号公告，规定自1999年起启用99版航意险保单，继续采用原人民银行的统颁条款。由于统颁费率留下较大的利润空间，各保险公司一度通过比拼手续费抢占市场，在这种情况下，各地航意险共保体纷纷产生。

　　2002年10月28日保险法修订，保险监管机构不再制定保险条款，而只负责保险条款的备案和审批工作。航意险统颁条款失去了存在的法律基础。这样，保监会在2002年12月30日发布了《关于加强航空意外保险管理有关问题的通知》，正式启动航意险改革。

　　2003年1月10日，保监会发出《关于航空旅客意外伤害保险行业指导性条款的公告》，公布保监会认可的第一款航意险行业指导性条款。这个条款将航意险的保险期间扩大到通过安检到离开机舱门之间，费率由“20元保20万”降为“20元保40万”。目前，大部分地区仍对航意险行业指导性条款实行共保销售。